借车出事故,保险赔不赔?车主是否担责?无意阅读救人救己!

有车一族越来越多,有驾照没车的人群也不断增多。朋友想借车用用,到底该不该借,成了一些车主的心病。
实际上,借车给别人还真得留个心眼。因为万一真的有事故刮擦,甚至伤及人命,车主很可能承担连带责任。车主即使买了足够的保险,也不一定能获得理赔。

案例
武汉的蔡先生与好友王某等人聚餐,其间蔡先生将车借给王某去接人,但忘记要回。之后喝多的王某提出开车带众人去唱K。蔡先生劝他别开,但他趁蔡先生如厕时将车开走,结果撞死1人伤3人。最后,王某被判入狱8年,而蔡先生也被判赔60万元。
蔡先生冤不冤?是有点冤。不过管好自己的车钥匙真的很要紧。作为车主,将车子借给外人,出了事故是要承担连带责任的。

那么,借车后,哪些情况下,车主要承担责任呢?

NO.1 明知对方酒驾还借车

胡先生和陈先生一起吃饭并喝了酒。席间,另外一位朋友打电话说要来,于是胡先生提出去接,陈先生便把车借给了胡先生,胡先生在接人途中发生了追尾。
理赔分析: 驾车人饮酒后驾车追尾,并造成对方车辆受损,交强险和商业车险均不承担赔付责任。在这一事故中,由于陈先生明知借车人喝了酒,也存在明显过错,追尾所造成的财产损失由两人共同承担。
支招: 想要获得保险理赔,经过车主的同意必不可少,但酒驾、毒驾都是万万碰不得的。

NO.2 借出去的车用来“拉客”

王先生要出远门,于是把私家车借给朋友老刘“拉客”,两人还约定赚了钱平分。在一次“拉客”途中,由于老刘急于超车,将后面驶来的一辆小车刮伤。
理赔分析:这里面存在一个很严重的问题,就是老刘改变了私家车的用途:以盈利为目的。而商业车险条款中提到,“被保险机动车改变使用性质,被保险人未及时通知保险人,且因此导致被保险机动车危险程度显著增加”,是不予理赔的。
而交强险尽管可以赔偿一部分,但由于改变了车辆使用性质并且没有办理批改手续,这一险种的保险费用可能被调高。而超出交强险赔偿限额的费用,最后只能由车主和借车人来承担。
支招: “改变了车辆用途”,单这一点就足以遭到拒赔,更不用说“非法拉客”。如果王先生是将车租给租车公司,且及时通知了保险公司,那还可能得到保险保障,而租给私人那算得上是较为彻底的“裸奔”了。

NO.3 没有驾照或扣满了12分

90后小夏,报考驾照进行到了“路考”环节,他觉得自己的车技应该可以了,就想开着老爸夏先生的车参加同学聚会。夏先生没多考虑就答应了,而小夏在路上因不当驾驶撞倒了路人。
理赔分析:商业车险免责条款中明确载明 ,“未依法 取得驾驶证、驾驶与驾驶证载明的准驾车型不符的机动车”,不属于保险公司的理赔范围。
支招:驾车人的驾驶资质很重要,有无驾照,所驾车型是否与驾照匹配是保险理赔的重要依据。此外,如果车主的驾照记分达到了12分,就算借车人有证驾驶,也符合其他驾驶条件,出事后保险公司也不会赔。

NO.4 车本来有故障还外借

张先生发现自家车的转向灯出了点问题,但由于工作繁忙,加上自我感觉也不会太影响行驶,也就没来得及修。一天,张先生的朋友肖先生要办点急事,于是向他提出了借车的申请。张先生也同意了,也口头告知“转向有点问题”。在一个路口,肖先生驾车转弯但没有打转向灯,与后车发生了摩擦。
理赔分析:在这个案例中,事故的责任方显然是肖先生,但车主张先生和保险公司有赔偿责任吗?事实上,要想获得车险理赔,要满足投保车辆在出事前是完好无损的,而且没有驾驶缺陷。
对于那些因车辆驾驶缺陷所引发的损失,商业车险是不会赔偿的。车主张先生明知车辆有缺陷,还借给他人使用并造成事故,脱不开连带的赔偿责任。
支招: 在借车的过程中,首先是要确认朋友是个“靠谱”的人,除了有证件、有技术、没喝酒之外,还得确定借出去的车是“无故障”的,这样保险才可能搭理你。
哪些情况,车主无错,以下几种情况也得赔!
情况一:借车人肇事逃逸

车辆借出后驾驶人肇事逃逸,由保险公司在保额范围内赔偿,超出部分由车主先行垫付。

情况二:肇事司机无力偿还

如果肇事司机无力偿还,法庭会判决车主垫付赔偿金,一般情况下垫付费用不会超过汽车自身价格。事后,车主可以向法院对肇事司机或其亲属追讨垫付的金额。

综上所述,车借出去,发生事故,车主肯定要有损失的,只是大小的问题。如果要借,最好签署借车协议,切记不可为了一时的面子不签,签署借车协议能够更好地维护借车双方的相关利益和责任,避免事后纠扯不清。

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本文源自微信公众号:财险互动

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